“住宅質(zhì)量缺陷保險(xiǎn)”，直指“出問(wèn)題維權(quán)難”痛點(diǎn)

北京論壇

建立住宅質(zhì)量強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)制，最大的意義是將住房質(zhì)量開(kāi)發(fā)商保障責(zé)任前置。

據(jù)新京報(bào)報(bào)道，《北京市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)暫行管理辦法》已于4月24日起正式施行，這意味著，今后在北京新購(gòu)房的業(yè)主若發(fā)現(xiàn)房屋相關(guān)質(zhì)量缺陷，可向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)的基本承保范圍，為地基基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程、保溫和防水工程。

屋頂滲漏、墻體開(kāi)裂等房屋質(zhì)量問(wèn)題在住房交易中比較常見(jiàn)，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，即便在房屋工程質(zhì)量保修期內(nèi)，找開(kāi)發(fā)商維權(quán)往往都不是很順利，一旦過(guò)了保修期，開(kāi)發(fā)商撤場(chǎng)，想解決住房質(zhì)量問(wèn)題則更難。正因?yàn)槿绱?，住房質(zhì)量問(wèn)題糾紛最終都由政府善后兜底，既不利于保障住房消費(fèi)者的權(quán)益，也加大了公共管理的成本。

針對(duì)這一問(wèn)題，深圳、上海、江蘇以及北京相繼試點(diǎn)推行了住宅質(zhì)量保險(xiǎn)機(jī)制。住宅質(zhì)量保險(xiǎn)由住宅工程建設(shè)單位投保的，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，對(duì)在保險(xiǎn)范圍和保險(xiǎn)期間內(nèi)出現(xiàn)的因工程質(zhì)量潛在缺陷所導(dǎo)致的投保建筑物損壞，履行賠償義務(wù)的保險(xiǎn)。

同時(shí)，政府對(duì)質(zhì)量保險(xiǎn)實(shí)行強(qiáng)制制度，如北京將住宅建設(shè)項(xiàng)目投保缺陷保險(xiǎn)列為土地出讓條件，并要求建設(shè)單位在辦理施工許可手續(xù)前，與保險(xiǎn)公司簽訂書(shū)面保險(xiǎn)合同，并一次性支付合同約定的保險(xiǎn)費(fèi)。

建立住宅質(zhì)量強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)制，最大的意義是將住房質(zhì)量開(kāi)發(fā)商保障責(zé)任前置。這樣可以增強(qiáng)購(gòu)房人權(quán)益保障的可靠性，從源頭上防范和減少糾紛的發(fā)生，同時(shí)通過(guò)引入市場(chǎng)保險(xiǎn)機(jī)制，為住房長(zhǎng)周期的質(zhì)量問(wèn)題提供穩(wěn)定的維修賠付服務(wù)，更好地保障購(gòu)房人權(quán)益，改變傳統(tǒng)模式下住宅質(zhì)量問(wèn)題直接由政府兜底的狀況。

通過(guò)市場(chǎng)“無(wú)形之手”建立有效屏障，實(shí)現(xiàn)政府對(duì)住房質(zhì)量由管向治的轉(zhuǎn)變。此外，將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)引入住房質(zhì)量管理，保險(xiǎn)公司為了保障自身利益、減少業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)開(kāi)發(fā)商住房建設(shè)質(zhì)量起到一定監(jiān)督作用。

就此看，探索建立住宅質(zhì)量強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)制，是一舉多贏。

而對(duì)開(kāi)發(fā)商們來(lái)說(shuō)，也要看到，住宅質(zhì)量強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)制既不是住房質(zhì)量的“保險(xiǎn)箱”，也不是住房開(kāi)發(fā)建設(shè)責(zé)任的全部替代。該保險(xiǎn)替代不了住宅項(xiàng)目建設(shè)單位、施工單位、監(jiān)理單位在質(zhì)量方面的責(zé)任，他們?nèi)杂辛x務(wù)保證住房質(zhì)量，減少缺陷，提高品質(zhì)。

考慮到具體質(zhì)量問(wèn)題可能涉及保險(xiǎn)承保范圍、開(kāi)發(fā)商質(zhì)保責(zé)任等具體責(zé)任歸屬認(rèn)定的模糊，接下來(lái)，也該加強(qiáng)實(shí)施保險(xiǎn)機(jī)制后的監(jiān)管，防止出現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與開(kāi)發(fā)商之間“踢皮球”推諉現(xiàn)象發(fā)生。這些也有待在探索中跟進(jìn)配套、細(xì)化完善，繼而充分發(fā)揮“住宅質(zhì)量缺陷保險(xiǎn)”的價(jià)值。

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